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施昇輝:存錢投資,才能翻轉人生!
2020年11月26日 文.洪寶山
財經達人施昇輝近十年來以ETF 0050、0056活躍於投資市場,並且提倡佛系理財、無腦投資,常在各大財經媒體及演講會推崇0050、0056的好處,然而,仔細推敲,這位人稱「樂活大叔」之所以能在中年「樂活」,並不單單只靠ETF,更大的原因是他早年辛勤的工作和存錢,才有今日的財富自由。
聰明「省」 還要善用資源積極「找錢」
之所以有勇氣不再找工作,他坦言,十多年來,身邊已累積超過一千萬的存款,加上房貸已繳清,各種保險,如醫療險、壽險、意外險都已足夠,若自己不幸身故,還有存款、理賠金可養活家人,讓他在退休投資的路上沒有後顧之憂。
他強調,從來不認為年輕人應該樂活,套用李嘉誠一句話,「人不可能痛苦一輩子,但總是會辛苦一陣子」,很多年輕人不願意辛苦一陣子,那就痛苦一輩子。「樂活」其實是在有經濟基礎之後,無後顧之憂,才能「樂活」。
跟著大盤走 降低選股焦慮
他因此頓悟,很多投資人都太聰明,自認為可以打敗大盤,可是事實證明,要打敗大盤的機率實在很低,根據國外統計,一年之內有60%的基金會輸給大盤,十年之內70%的基金輸給大盤,二十年之內則有80%的基金輸給大盤。
「選股,太焦慮了!」因此,二○○八年開始,他把全部的資金投到ETF 0050操作價差,一直到二○一七年股市上萬點,才把資金挪到ETF 0056,賺取殖利率。
「0050匯聚台灣前五十大市值的公司,0056也是台灣前三十強的公司,不可能同一天公司全部倒閉,就算是套牢還是可以領股息」,況且0050跟著大盤連動性最高,根本不需要消息,「漲多一定跌、跌多一定漲」,不需擔心。
不要陷於賺價差的迷思 才敢在低檔買進
施昇輝的操作邏輯很簡單,他借用技術分析KD值中的K值作為指引,當K值小於20買進、K值大於80就賣出,因為當K值低於20,股價在相對低檔,而當K值高於80,股價在相對高檔,如此高出低進,一段一段的賺。
從二○○八年到二○一七年十年間,每一年K值都有三到四次小於20,相對低檔,每一次鋸齒狀的漲幅大概10%,以每一段賺5%來計算,按照K值80-20的紀律操作,一年將近有15~20%的報酬率。
他坦言,二○一七年以後加權指數來到萬點,0050鋸齒狀漲跌的空間變小,K值有高檔鈍化的現象,報酬率並沒有像前十年20%那麼高,他開始出清手中的0050,轉買0056領股利股息。
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